실비보험 갱신형 vs 비갱신형, 내부자가 알려주는 진실
갱신형이랑 비갱신형, 뭐가 다른 건데?
보험료가 계속 오르냐 안 오르냐. 이게 핵심이다.
| 구분 | 갱신형 실비보험 | 비갱신형 실비보험 |
|---|---|---|
| 보험료 | 초기에 저렴, 점진적 인상 | 초기 고정, 변동 없음 |
| 보장기간 | 평생 또는 장기 보장 | 정해진 기간 보장 |
| 보험료 변동성 | 나이/위험도에 따라 변동 | 최초 가입 시 고정 |
| 장기 재정 부담 | 점진적 부담 증가 | 초기 부담 높음 |
갱신형은 나이 먹을수록 보험료가 올라간다. 20대 때 월 2만원이던 게 50대 되면 7만원, 8만원 이렇게 된다는 거다. 비갱신형은 처음 정한 금액 그대로 쭉 간다.
근데 여기서 함정이 있어.
갱신형의 진짜 문제는 뭐냐면
처음엔 싸 보인다. 월 2만원? 커피 4잔 값이면 되네? 이러고 가입하는데.
5년 지나면 30% 오르고, 또 5년 지나면 또 올라. 내가 직접 봤던 케이스 중에는 10년 만에 보험료가 2배 넘게 뛴 경우도 있었다. (진짜다)
50대 되면 월 10만원 가까이 나가는데, 그때 가서 "아 이거 너무 비싸네" 하고 해지하면? 그동안 낸 돈은 그냥 날리는 거다. 그리고 나이 들어서 새로 가입하려면... 더 비싸거나 아예 가입 자체가 안 될 수도.
그럼 비갱신형이 답인가?
솔직히 나는 비갱신형 추천하는 편이다.
물론 처음 보험료는 갱신형보다 비싸다. 한 20~30% 정도? 월 2만원이던 게 비갱신형은 2만 5천원 이런 식. 근데 이게 평생 간다는 게 포인트다.
10명 중 7명이 나중에 "갱신형 가입한 거 후회한다"고 한다는 통계도 있더라. (보험업계 내부 자료 기준)
근데 이것도 사람마다 달라.
그래서 어떻게 선택하라고?
20대 초반에 돈 진짜 없으면 갱신형으로 시작해도 된다. 일단 실비보험 자체가 있는 게 중요하니까.
근데 30대 넘어가면서 어느 정도 수입 안정되면 비갱신형으로 갈아타는 게 맞다. 나중에 보험료 부담 때문에 고민하느니, 지금 몇천원 더 내는 게 훨씬 낫다는 게 내 생각.
약관은... 당연히 봐야 하는데 솔직히 누가 다 보냐. 최소한 갱신 주기랑 보험료 인상 한도는 확인해.
안 그러면 나중에 진짜 후회한다.